Lundify Compliance
Komplett stöd för KYC & AML
Med Lundify Compliance får du ett heltäckande verktyg för penningtvättskontroller, KYC och riskbedömningar enligt penningtvättslagen. Den ultimata lösningen för dig som vill göra rätt och spara tid.
Penningtvättskontroller i åtta enkla steg
Du gör dina penningtvättskontroller, inkl. KYC, och riskbedömningar av klienter och uppdrag i ett enkelt och digitalt flöde med åtta enkla steg. Allt i enlighet med kraven penningtvättslagen.
Vattentätt KYC-verktyg
Med Lundify får du ett heltäckande verktyg för penningtvättskontroller, KYC och riskbedömning enligt penningtvättslagen. Inga andra program behövs.
Allt samlat i ett smidigt flöde
Lundify tar hand om hela er penningtvättsrutin i ett enkelt och sammanhållet flöde som täcker in alla nödvändiga moment utifrån kraven i penningtvättslagen.
Tar bara några minuter
En normal penningtvättskontroll (inklusive kundkännedom) och riskbedömning tar ett par minuter med Lundify.
100% regelefterlevnad
Med Lundify Compliance blir det enkelt att fullgöra dina skyldigheter enligt penningtvättslagen och EU:s AML-direktiv. Med ett smidigt flöde i åtta steg drar du ditt strå till stacken för att bekämpa penningtvätt och organiserad brottslighet.
Smidig identifiering och signering
Verktyget innehåller smidiga funktioner för kundidentifiering med BankID och digital signering av t ex uppdragsavtal med BankID. Allt ingår i den fasta årsavgiften.
Hämtar automatiskt uppgifter
Tjänsten hämtar uppgifter från externa källor globalt, t ex bolagsinformation och uppgift om verklig huvudman. Den söker även igenom sanktionslistor, listor över högriskländer, korruptionsindex (CPI) och PEP-register.
Dokumenteras i kundmappen
Allt dokumenteras i en PTL-rapport som du sparar i kundmappen.
Varför Lundify Compliance?
Enligt våra tusentals användare är det kvaliteten, enkelheten och kostnadseffektiviteten som varit avgörande för valet av Lundify Compliance. Och det är inte så konstigt, verktyget är ju framtaget av jurister specialiserade på just penningtvättslagen.
- Kostnadseffektivt, kvalitetssäkrat och enkelt
- Tusentals nöjda användare
- Framtaget av jurister
- Fri support ingår
Relaterade produkter
Vi har fler lösningar som förenklar ditt företagande. Eftersom du är intresserad av Lundify Compliance kanske du också är nyfiken på BL Byrå eller BL Frågeservice.
BL Byrå
Vårt programpaket för redovisningsbyrån. Här finns allt du behöver för att driva en effektiv byrå – där du dessutom kan koppla Lundify Compliance direkt till byråstödet.
BL Frågeservice
Skicka in dina frågor om penningtvättslagen, skatt, moms, redovisning och personal, så får du svar av våra experter.
Skapat av experter
Petter Flink är vår egen antipenningtvättsexpert och en av hjärnorna bakom Lundify Compliance. Petter har jobbat som jurist på advokatbyråer i 17 år, där han bland annat haft rollen som Compliance Officer och drivit arbetet med att skapa policys, rutiner och interna system för bland annat penningtvättskontroller.
Med andra ord kan du vara trygg i att Lundify Compliance säkerställer att du på ett enkelt sätt kan efterleva penningtvättslagen.
Skräddarsydda branschlösningar
Behoven och kraven för ett KYC-verktyg skiljer sig mellan olika branscher och därför har vi skräddarsydda lösningar för bland andra Advokater, Juristbyråer, Revisorer, Redovisningskonsulter, M&A/Företagsmäklare, Finansiella rådgivare, Begravningsbyråer och Fastighetsmäklare. Boka en demo idag så berättar vi mer om hur Lundify Compliance kan fungera för just ditt företag.
Redovisningsbyråns skyldigheter
Du vet väl att en redovisningsbyrå, enligt penningtvättslagen, inte får starta ett samarbete med en kund utan att ha uppnått tillräcklig kundkännedom samt riskbedömt kunden och uppdraget? Följ denna checklista i åtta steg innan du börjar arbeta med en ny kund.
Uppdragets syfte och art
Definiera uppdragets syfte och art – vad är det kunden anlitar dig för?
Identifikation
Identifiera klienten – med legitimation eller e-legitimation.
Länder involverade
Kontrollera om klienten har verksamhet eller affärskontakter i högrisktredjeländer.
Verklig huvudman
Utred om bolaget har någon verklig huvudman.
Sanktioner
Kontrollera om den verkliga klienten, huvudmannen eller bolaget finns med på internationella sanktionslistor.
Kontrollera PEP
Kontrollera om bolagets verkliga huvudmän är en person i politiskt utsatt ställning (PEP).
Riskbedömning
Utifrån vad du kommit fram till i kontrollerna ovan, gör en riskbedömning av kunden och uppdraget – är uppdraget förenat med en låg, medel eller hög risk för penningtvätt?
Beslut antagande
Bestäm om du accepterar kunden och uppdraget.
Allt i ett och samma verktyg
Känns det svårt och tidsödande att leta upp all information du behöver om dina kunder? Med Lundify Compliance får du en heltäckande lösning där du enkelt hämtar in och dokumenterar all information du behöver – direkt i verktyget.
Kom igång direkt i
BL Byrå
Använder du BL Byrå kan du ansluta dig till tjänsten direkt i byråstödet och börja jobba med kundkännedom och penningtvättskontroll för valda företag.
Arbetar du inte i vårt byråstöd ännu men vill komma igång med Lundify Compliance? Välkommen att boka en demo!
Full koll på penningtvättslagen
Redovisningsbyråbranschen är den största av sektorerna som står under länsstyrelsernas penningtvättstillsyn. Flertalet av de redovisningsbyråer som blivit granskade av länsstyrelserna har drabbats av höga sanktionsavgifter för brister i regelefterlevnaden.
Vi hoppas att informationen på den här sidan och i den e-bok du kostnadsfritt kan ladda ner här, kan öka medvetenheten om och kunskaperna kring penningtvättslagen och kundkännedom (KYC). Och inte minst att underlätta för redovisningsbyråer att uppfylla regelkraven och att svara på rätt saker vid en eventuell granskning.
Vad brukar länsstyrelsen fråga efter?
Här är en lista över vad länsstyrelsen normalt frågar efter vid en granskning samt några tips om vad du bör basera dina svar på.
Allmän riskbedömning
Anonyma exempel
Lista över aktiva kunder
Vidtagna åtgärder för kundkännedom
Uppgift om misstanke
Allmän riskbedömning, rutiner och riktlinjer
Byråns allmänna riskbedömning och de rutiner och riktlinjer avseende verksamhetens åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism som enligt penningtvättsregelverket ska finnas i verksamheten. Omfattningen av den allmänna riskbedömningen ska avgöras med hänsyn till byråns storlek och art och de risker för penningtvätt och finansiering av terrorism som kan antas finnas. Av dokumentet ska det framgå hur denna bedömning har gjorts.
Anonyma exempel
Sex anonyma exempel på faktiskt vidtagna kundkännedoms-åtgärder där kundrelationen är förknippad med låg, normal respektive hög risk.
Lista över aktiva kunder
En lista över bolagets samtliga aktiva kunder under den tidsperiod som tillsynen omfattar. Listan ska innehålla kundernas namn och organisationsnummer samt vad byrån fakturerar respektive kund på årsbasis. En sådan dokumentation brukar de flesta redovisningsbyråer enkelt kunna ta fram.
Lista över aktiva kunder
Faktiskt vidtagna åtgärder för kundkännedom avseende bolagets tio största kunder. Denna förteckning ska innehålla följande:
- Kundens namn, personnummer eller organisationsnummer samt adress.
- Information om hur identifiering av kunden och kontroll av dennes identitet har gjorts. Det räcker inte med en uppgift om att detta har gjorts. Det är bra att bifoga en kopia av kundens pass, körkort eller annan legitimation.
- Information om hur kontroll av verklig huvudman och dennes identitet genomförts. Inte heller här räcker det med en uppgift om att detta har gjorts.
- Information om kunden eller kundens verkliga huvudman är en person i politiskt utsatt ställning eller en familjemedlem eller känd medarbetare till en sådan person,
- Syftet med och arten av affärsförbindelse.
Information om varifrån kundens ekonomiska medel kommer. - Information om kunden är etablerad i något högrisk-tredjeland (geografiska riskfaktorer).
- Redovisningsbyråns bedömning av risken som kan förknippas med respektive kundrelation (kundens riskprofil) och kopior på övriga dokument eller uppgifter som har inhämtats inom ramen för åtgärder som bolaget vidtagit för att uppnå tillräcklig kundkännedom avseende respektive kund.
Uppgift om misstanke
Uppgift om antalet genomförda och nekade transaktioner eller affärsrelationer som misstänkts för penningtvätt eller finansiering av terrorism och som rapporterats till Finanspolisen samt uppgift om antalet genomförda och nekade transaktioner eller affärsrelationer som misstänkts för penningtvätt eller finansiering av terrorism och som inte rapporterats till Finanspolisen.
Känns det krångligt? Med Lundify Compliance blir det enkelt
Lundify Monitor
Lundify Monitor uppdaterar och screenar automatiskt era nordiska kunder avseende följande heltäckande uppgifter:
- Verklig huvudman/alternativ verklig huvudman
- Sanktionslistor
- PEP-register
När en förändring sker får du en alert och kan enkelt göra en ny penningtvättskontroll, KYC eller riskbedömning av din kund och uppdrag.
Tillsammans eller var för sig?
Lundify Monitor kan användas som en integrerad funktion i Lundify Compliance eller som helt fristående enskild tjänst. Genom våra moderna och stabila API:er kan Monitor även enkelt integreras till t ex ert affärs-, ERP- eller CRM-system.
Lundify Conflict
Lundify Conflict ger användaren ett heltäckande och enkelt verktyg för jävs- och konfliktkontroller.
Sökning sker med programmets unika funktionalitet i ert eget företags kunddatabas som integreras med Lundify Conflict och du söker där enkelt bland era klienter och motparter. Klient och motpartsbolagens uppgifter stäms av och verifieras mot korrekta registrerade uppgifter i bolagsregistret.
Interna avstämningar mellan t ex assistenter och delägare görs snabbt och enkelt med systemets unika funktioner och dokumenteras i systemet.
Hela processen dokumenteras i en jävs-/konfliktrapport som enkelt sparas ner i ert ärendehanteringssystem och informationen kan flödas över till ert affärssystem och dokumenthanteringssystem.
Smarta integrationer
Genom att koppla Lundify Compliance till dina andra system slipper du onödigt dubbelarbete och får mer tid till för du verkligen vill jobba med.
Frågor & svar
Vem granskar att redovisningsbyråerna efterlever penningtvättslagen?
Det är länsstyrelsen som har tillsynsansvar över vissa verksamhetsutövare, bland annat redovisningsbyråer, enligt penningtvättslagen. Länsstyrelsen kontrollerar att verksamhetsutövare vidtar tillräckliga åtgärder för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism.
Vilket är det vanligaste felet som konsulterna gör och som visar sig vid länsstyrelsens granskning?
Den vanligaste bristen är att redovisningsbyrån missuppfattar vad länsstyrelsen vill komma åt med sina frågor i samband med granskning. Man tror att länsstyrelsen vill klarlägga att redovisningsbyrån (eller dess kunder) inte sysslar med penningtvätt eller finansiering av terrorism. Men så är det inte. Länsstyrelsen vill inte veta att regelverket följs. De vill veta hur redovisningsbyrån gör för att förhindra att redovisningsbyrån utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism.
Hur höga sanktionsavgifter kan det bli om man inte uppfyller kraven?
Många av länsstyrelsernas granskningar av redovisningsbyråer har resulterat i höga sanktionsavgifter. Det finns exempel på byråer som har tvingats betala miljonbelopp i sanktionsavgift. Sanktionsavgiften är inte avdragsgill.
Kan man använda de mallar som finns på marknaden för att uppfylla kraven?
I länsstyrelsernas beslut om sanktionsavgifter riktade mot redovisningsbyråer framgår det att det inte duger med en mall med kryssrutor där du kryssar i vad du har gjort och/eller vad du har kommit fram till.
Ett exempel: För varje kund ska du bedöma kundens individuella riskprofil. Det finns tre nivåer:
- Låg riskprofil
- Normal riskprofil
- Hög riskprofil
Här duger det inte att du endast sätter ett kryss i en av de tre rutorna och därefter sätter in dokumentet i en pärm. Du måste också beskriva hur du har gjort riskbedömningen.
Ingår support?
Ja, du har tillgång till programsupport under kontorstid via mejl eller telefon.
Behöver jag installera någon mjukvara?
Programmet är helt molnbaserat. Det innebär att du loggar in via webbläsaren och har tillgång till programmet från vilken plats/dator du vill. Du behöver alltså inte installera någon programvara.
Kan Lundify Compliance integreras med Bjorn Lundens andra produkter?
Ja, det finns en smidig integration mellan Lundify Compliance och Lundify Workflow. Du kan komma igång och arbeta med Compliance direkt från Workflow.
Får jag stöd även för den allmänna riskbedömningen?
Ja, skaffar du Lundify Compliance kan vi även hjälpa dig att upprätta allmän riskbedömning och penningtvättsrutin.
Får vår man arbeta med högriskuppdrag?
Ni får arbeta med högriskuppdrag så länge tillräckliga och fördjupade utredningar görs för att motverka den förhöjda risken för penningtvätt.
När ska man göra en anmälan till Finanspolisen?
När ni misstänker penningtvätt ska ni alltid anmäla detta till Finanspolisen. Observera att kraven på misstankegrad är låga. Det betyder att ni inte behöver ha konstaterat att penningtvätt förekommit, utan det är tillräckligt att det finns misstankar för att ni ska vara skyldiga att anmäla.
Du gör din anmälan i Finanspolisens verktyg Go AML.
Vilka är mina grundläggande skyldigheter enligt Penningtvättslagen?
Verksamhetsutövare har i huvudsak 8 skyldigheter:
1. Att genom byråns försorg upprätta en Allmän riskbedömning samt en Penningtvättsrutin för sin verksamhet, liksom att löpande riskbedöma alla sina kunder;
2. Att identifiera och kontrollera sina kunder – inhämta kundkännedom;
3. Att övervaka pågående uppdrag och enstaka transaktioner i syfte att upptäcka avvikande aktiviteter och därefter fördjupa granskningen av omständigheter som kan tyda på penningtvätt;
4. Att rapportera misstänkta fall av penningtvätt till Finanspolisen (rapporteringsplikt);
5. Att även utan egen föregående misstanke i vissa fall lämna information till Finanspolisen (uppgiftsskyldighet);
6. Att bevara handlingar och uppgifter avseende kundkännedom och rapportering (5-10 år) och hantera uppgifterna enligt lag samt att i övrigt dokumentera rutiner och riktlinjer avseende åtgärder för kundkännedom, övervakning, rapportering, registerhållning och hantering av personuppgifter;
7. Att löpande utbilda personalen för att PTL ska kunna efterlevas; samt
8. Att ha rutiner och vidta de åtgärder som behövs för att skydda anställda från hot eller andra fientliga åtgärder till följd av att de fullgör sina skyldigheter enligt PTL.
Vilka grundläggande dokument och rutiner måste jag ha på plats enligt Penningtvättslagen?
Du ska enligt PTL har två generella dokument på plats, ”Allmän riskbedömning” respektive ”Penningtvättsrutin” vari du bedömer de generella riskerna med din verksamhet respektive beskriver era rutiner för att motverka riskerna och fullgöra era skyldigheter enligt PTL.
Dessa är grundläggande dokument som ska ligga till grund för hur du fullgör dina skyldigheter på mer daglig basis, t ex kundkännedom och riskklassificering av kunder och uppdrag.
För det senare kan du med fördel använda Lundify Compliance och Lundify Monitor och vi kan även hjälpa till med er allmänna riskbedömning och penningtvättsrutin.
Vid vilken tidpunkt ska kontrollen genomföras?
Penningtvättskontroll, KYC och riskbedömning ska i regel alltid vara genomförd innan du får börja arbeta med uppdrag för din kund eller t ex signa uppdragsavtal med dem.
Om man kontrollerat och riskbedömt klienten vid antagande av dennes första ärende på byrån – räcker det sedan med årliga penningtvättskontroller?
Nej, man är skyldig att löpande kontrollera sina klienter t ex i samband med att den ger nya uppdrag till byrån, uppdraget ändrar karaktär eller om något i uppdraget eller hos klienten ändras vilket utifrån det riskbaserade förhållningssättet tarvar en ny penningtvättskontroll, KYC och riskbedömning.
Ska jag begära in ID-handlingar/BankID på hela styrelsen?
Som grundregel behövs ej detta. Endast då du bedömer att detta krävs utifrån det riskbaserade förhållningssättet enligt lag.
Om jag identifierat en viss representant tidigare, t ex i ett annat uppdrag, måste jag då identifiera denna person igen?
Nej, det behöver du inte utan du anger då att personen identifierats tidigare samt var identifikationshandlingen förvaras.
Kan jag använda kundens signering av uppdragsavtalet med BankID som identifikation?
Nej, ej avseende nya kunder då du ej får signa avtal eller påbörja ditt arbete för kunden innan hela kundkännedomsprocessen är genomförd och i denna ingår just identifikation. Mycket vanligt att man missar just denna centrala regel. I vår tjänst gör man identifikationen i steg 2 och skickar avtalet för signing till kunden först då alla 8 stegen är genomförda och PTL kontrollen klar.
